Como Financiar um Imóvel: Guia Completo para 2026

Financiar um imóvel é a forma como a maioria dos brasileiros realiza o sonho da casa própria: você dá uma entrada, o banco paga o restante ao vendedor, e você quita o valor em parcelas mensais ao longo de anos. Entender as linhas de crédito, as taxas, os sistemas de amortização e os documentos certos faz toda a diferença para conseguir aprovação e pagar menos juros. Veja o guia completo.

Como funciona o financiamento imobiliário

Em 2026, o financiamento voltou a cobrir até 80% do valor do imóvel — ou seja, a entrada mínima é de cerca de 20%, que pode ser complementada com o seu saldo do FGTS. O banco avalia três coisas antes de liberar o dinheiro: a sua renda (a parcela costuma ser limitada a 30% dos rendimentos), o seu histórico de crédito e o valor do imóvel (avaliação feita pelo próprio banco). O prazo pode chegar a 35 anos.

As principais linhas de crédito

Minha Casa Minha Vida

As taxas mais baixas do mercado (a partir de cerca de 4% ao ano), para famílias dentro das faixas de renda do programa. Em 2026 as faixas foram ampliadas, alcançando rendas de até R$ 13.000.

SFH / SBPE (poupança)

Para imóveis de até R$ 2,25 milhões. As taxas da Caixa partem de cerca de 11% ao ano + TR; em outros bancos, valores semelhantes. É a linha mais usada por quem está acima das faixas do Minha Casa Minha Vida.

FGTS

O saldo do FGTS pode ser usado na entrada, para amortizar o saldo devedor a cada 2 anos e até para pagar parcelas em caso de dificuldade. Usar o FGTS reduz bastante o custo total.

SAC ou Price? Entenda a diferença

No sistema SAC, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo com o tempo — você paga menos juros no total. No sistema Price, as parcelas são fixas do início ao fim, o que facilita o planejamento, mas costuma sair mais caro no fim. O SAC é o mais comum no Brasil e geralmente é mais econômico no longo prazo.

Exemplo prático

Em um imóvel de R$ 300.000 com entrada de 20% (R$ 60.000), você financia R$ 240.000. No sistema SAC, as primeiras parcelas tendem a ser mais altas e vão caindo mês a mês; no Price, ficam fixas. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado — e menos juros você paga no total.

Documentos necessários

• RG e CPF;
• Comprovante de renda (holerite, extrato ou declaração de IRPF);
• Comprovante de residência atualizado;
• Certidão de estado civil;
• Extrato do FGTS, se for usar o saldo.

Passo a passo para financiar

1. Organize sua entrada (mínimo de 20%) e confira seu saldo do FGTS.
2. Faça uma simulação no banco para saber o valor aprovado e a parcela.
3. Junte os documentos e dê entrada no crédito.
4. Escolha o imóvel e peça a avaliação do banco.
5. Assine o contrato e registre a compra no Cartório de Registro de Imóveis.

Dicas para aprovar o crédito e pagar menos juros

• Mantenha o nome limpo e evite novas dívidas antes de pedir o financiamento.
• Dê a maior entrada possível — reduz o valor financiado e os juros.
• Use o FGTS para amortizar a cada 2 anos.
• Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total), não só a taxa anunciada.
• Simule em mais de um banco antes de decidir.

Perguntas frequentes

Posso usar o FGTS na entrada?

Sim, desde que você cumpra as regras (entre elas, ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS e não ter outro imóvel na mesma cidade). O FGTS pode compor a entrada e reduzir o valor financiado.

Qual a renda mínima para financiar?

Não há um valor fixo — depende do preço do imóvel. A regra prática é que a parcela não ultrapasse 30% da renda familiar.

Negativado consegue financiar?

Em geral não, enquanto o nome estiver restrito. O ideal é regularizar as pendências antes de dar entrada no crédito.

Conte com a Salvador Broker

Ajudamos você a entender qual linha de financiamento faz mais sentido para o seu perfil e a organizar a documentação para a aprovação do crédito.

📞 Fale pelo WhatsApp: (71) 99249-7650
Atendemos Salvador e região metropolitana.

— Equipe Salvador Broker